Store overgange er fascinerende eksempler på, hvordan desperat virksomheder forsøger at holde fast i fortiden; kørsel ved hjælp af deres bakspejl. Det fungerer aldrig. Eksempel på overgangen ud af den industrielle æra.
Du har ikke brug for mig til at fortælle dig, at vi lever gennem en æra med enorm overgang og forstyrrelse for traditionelle industrielle æraindustrier. Tekniske behemoter som Amazon og Google har ændret detail, udgivelse og reklame radikalt. Uber har decimeret førerhuse, Airbnb forsøger at gøre det samme med gæstfrihed. Amazon har for nylig indstillet sine websteder på sundhedsområdet.
Truslen er klar. Langtidsikoner fra den industrielle æra, fra GE til Kodak, fejler hurtigt og ikke på en god måde.
Spørgsmålet alle har er, hvad og hvem der er næste på listen over kandidater til forstyrrelse? Faktisk er jeg venlig. Lad os kalde det hvad det er, decimering.
hvad er stjernetegnet for den 14. marts
Svaret kommer ned på de bastioner fra den industrielle æra, som rummer den største friktion og kompleksitet i, hvordan produkter sælges og serviceres, og alligevel er blevet beskyttet af betydelige adgangsbarrierer, såsom regulering, den opfattede værdi af deres brand eller forbruger accept af deres ineffektivitet på grund af manglende alternativer og andre forskelle end pris.
En revne i den industrielle tidsalder
Stop og tænk over, hvilke brancher der passer til beskrivelsen, og det er sandsynligt, at en, der kommer øverst på listen, er forsikring.
Vi accepterer forsikring som sådan en nødvendig del af at leve i den moderne verden, at vi glemmer, hvor nylig dens brede tilgængelighed er. Bredforsikring for enkeltpersoner, der beskytter mod boligejendomme og havarier, ulykker, liv og sundhed, er alle relativt nylige fremskridt i de sidste 200 år. På mange måder er forsikring en hjørnesten, kan nogle sige grundlaget for den industrielle æra.
Alligevel er det en fuldstændig indviklet, stærkt reguleret og en iboende vanskelig at navigere i forretningsprocessen. Få af os forstår forsikringens indre funktion og kompleksitet. Se for eksempel på dette animeret illustration i et forsikringsøkosystem, alle de partnere, der er involveret i at skrive en politik, og du kan sætte pris på de utrolige omkostninger ved koordinering, såsom et stort økosystem af partnere.
Forsikringsselskaber ser derimod ikke sig selv som værende særlig sårbare over for eksistentielle trusler på grund af den gældende regeringsbeskyttelse, der regulerer, hvordan forsikringsprodukter og tjenester sælges. De fungerer faktisk alle med samme niveau af begrænsninger og ineffektiviteter.
Men som man siger, er hellige køer de bedste burgere.
Skorpion mand forelsket i skytte kvinde
Mens nogle forsikringsselskaber allerede gør en indsats for at anvende nye teknologier, er disse primært beregnet til at konkurrere mod andre etablerede forsikringsselskaber. F.eks. Har GEICOs online-forsikringsapplikationer og øjeblikkelig vending gjort det muligt at køre på et overskud på 300% af kontanter over forpligtede forpligtelser; standard benchmark for forsikringsbranchen er kun 30%. Det betyder, at GEICO har ti gange mere kontanter at investere end sine konkurrenter.
Et andet eksempel er Progressives Snapshot-indbyggede sporingssensor, der rapporterer om din kørselsadfærd for at tilbyde prisincitamenter.
Der er en klar konkurrencemæssig fordel i begge disse tilfælde, men de blegner i forhold til de nye forsikringsforretningsmodeller, der kommer uden for branchen; de eksistentielle trusler, som i sidste ende skaber de store ændringer i enhver branche.
Opstarter som Limonade , Huddle og Amazon er allerede begyndt at tilbyde produkter til ejendom og ulykkesforsikring. Lemonade blev lanceret i 1/3 af alle stater, der tilbyder øjeblikkelige tilbud ved hjælp af en AI-bot, og hvad den kalder, 'Forsikring drevet af AI og drevet af socialt gode.'
Andre, såsom Ladder (ladderlife.com) bruger en online applikation og backend algoritmer til at give et øjeblikkeligt tilbud på livsforsikring uden behov for menneskelig indgriben, for eksempel en mægler. Selvom det i nogle tilfælde er nødvendigt at besøge en laboratorietekniker afhængigt af din helbredshistorie. Jeg gik online og inden for fem minutter havde jeg et tilbud på en politik på flere millioner dollars klar til at blive accepteret.
Stadig andre insuretech-opstart, såsom MetroMile, som jeg profilerer i min bog At afsløre det usynlige , begynder at tilbyde bilforsikring i mere en on-demand-model, som kun kræver, at du køber forsikring baseret på brug.
hvilket tegn er den 4. april
Og nu til noget helt andet
Men her er de rigtig store nyheder. I en nylig undersøgelse af J.D. Powers sagde enestående 33% af årtusinderne, at de ville vælge at få ejendom og ulykkesforsikring (P&C) fra Google eller Amazon. (Antallet var lidt lavere for en krydsdemografisk befolkning. Se undersøgelsesresultaterne nedenfor)
J.D. Power's P & C Insurance Industry Practice gik lige til kilden - forbrugeren - for at spørge, hvordan ægte boligforsikringskunder ville føle sig om tilstedeværelsen af teknologivirksomheder i dette rum.
Jeg talte med Tom Super, direktør for J.D. Power Property and Casualty Insurance Practice, og den person, der ledede forskningen for J.D Power. Det, han beskrev, var en industri, der ikke kun havde brug for at ændre sig på grund af, hvordan teknologien muliggør nye måder at indsamle information og bestemme risiko på, men også på grund af efterspørgsel fra forbrugere, der i stigende grad søger alternativer til den gamle forsikringsmodel, der involverede mæglere, agenter, uklar prisfastsættelse og lange ventetider.
Her er lidt af, hvad J.D. Power-undersøgelsen fandt:
1) 20% af forbrugerne ville bruge Amazon eller Google til hjemmeforsikring
Dataene afslørede, at 20% af forbrugerne ville bruge en Amazon eller Google til deres hjemforsikring. Millennials viste endnu højere interesse på 33% for Amazon og 23% for Google. Af dem, der angav, at de ville være villige til at skifte, har 80% i øjeblikket forsikring hos det store nationale luftfartsselskab.
hvilket tegn er 3. oktober
2) 75% af forbrugerne interesseret i hjemmetelematik
Smart home-teknologier revolutionerer mange områder i hjemmet, fra enkle komfortfunktioner, der nu kan tænde og slukke lys eller få adgang til hjemmeunderholdning ved at styre din telefon til sikkerhed i hjemmet og nødstøtte med automatiske afbrydelser og alarmer.
Forsikringsbranchen tager opmærksomhed og vil ind i handlingen. Forsikringsselskaberne ser intelligente hjemmeteknologier som en mulighed for at uddybe deres forhold til kunderne, samtidig med at de forbedrer mulighederne for dækning af hjem og forsikring. Mens førende hjemforsikringsselskaber er begyndt at vove sig ind i disse områder, er der ikke gjort meget forskning for at forstå forbrugernes efterspørgsel, da disse funktioner bliver tilgængelige.
3) 46% af forbrugerne ville være villige til at give deres hjemforsikringsselskab adgang til smart home-sensorteknologi i apparater såsom køleskabe, klimaanlæg for at forhindre tab og funktionsfejl.
4) 34% af forbrugerne vil sandsynligvis skifte til et hjemmeforsikringsselskab, der tilbyder smart home-teknologitab og beskyttelsesmuligheder. Det går op til 57% for årtusinder!
Industrialisering til individualisering
Det er ret klart af disse fund, at forsikringsbranchen er moden for forstyrrelser. Forvent at store spillere som Amazon og Google snart vil træde ind på disse markeder med tilbud, som de bygger eller erhverver (sandsynligvis sidstnævnte). Hvis du vil have en greenfield mulighed for at opbygge en newco, der har stor chance for at blive erhvervet, er dette et ideelt sted at tænke over.
Og det er ikke kun forsikring, der vil blive afbrudt. Ifølge forskning udført af Accenture, 93% af de strategiske ledere i alle brancher mener, at deres virksomhed vil blive forstyrret inden for fem år. Og alligevel føler kun 20%, at de er klar til det.
Bundlinjen er, at vi lever gennem en overgang fra den industrielle æra, hvor skalaen betød depersonalisering og leverer en størrelse, der passer til alle produkter, til en æra med hyperpersonalisering, hvor hvert produkt bliver nødt til at passe de enkelte forbrugeres unikke behov. Svaret på det næste er, at vi er ved at gå ind i en æra med individualisering, hvor hvert produkt og service ikke bare er tilpasset, men bygget til de enkelte menneskers specifikke behov.
Det kan være svært at købe ind i det efter at være vokset op i industriens æra, men virksomheder, der ikke får det, hvad enten de er inden for forsikring, bank, sundhedspleje, uddannelse, produktion, detailhandel eller enhver anden industri vil snart finde sig selv ved roret i fortiden.
